Kde si založiť druhý pilier a účet? Porovnanie a tipy

Druhý pilier, formálne známy ako starobné dôchodkové sporenie, si môžete založiť v jednej z dôchodkových správcovských spoločností (DSS) pôsobiacich na Slovensku. Samotný účet v druhom pilieri je v podstate vaša zmluva o starobnom dôchodkovom sporení s vybranou DSS, kde sa evidujú vaše príspevky a ich zhodnotenie. Výber správnej DSS je kľúčový pre budúcu výšku vášho doplnkového dôchodku.

Čo je druhý pilier (starobné dôchodkové sporenie)?

Druhý pilier predstavuje systém kapitalizačného sporenia na dôchodok, ktorý dopĺňa prvý pilier (priebežný systém spravovaný Sociálnou poisťovňou). Vaše príspevky do druhého piliera sú investované prostredníctvom dôchodkových fondov spravovaných DSS s cieľom ich zhodnotenia. Tieto nasporené a zhodnotené prostriedky vám budú vyplácané vo forme dôchodku po splnení zákonom stanovených podmienok. Fungovanie druhého piliera upravuje najmä zákon č. 43/2004 Z. z. o starobnom dôchodkovom sprení.

Kde si založiť druhý pilier?

Založenie druhého piliera prebieha výhradne prostredníctvom dôchodkových správcovských spoločností (DSS). Tieto spoločnosti musia mať licenciu udelenú Národnou bankou Slovenska (NBS) a podliehajú jej dohľadu. Každá DSS ponúka rôzne dôchodkové fondy, do ktorých môžu byť vaše príspevky investované.

Aktuálny zoznam všetkých licencovaných DSS pôsobiacich na Slovensku je vždy k dispozícii na oficiálnej webovej stránke Národnej banky Slovenska. Pri výbere je dôležité porovnať ich ponuky.

Ako si vybrať Dôchodkovú správcovskú spoločnosť (DSS)?

Pri rozhodovaní, kde si založiť druhý pilier, by ste mali zvážiť niekoľko kľúčových faktorov:

• Poplatky: DSS si účtujú rôzne typy poplatkov, ktoré môžu ovplyvniť konečnú výšku vašich úspor. Medzi najbežnejšie patria:
  • Odplata za správu dôchodkového fondu: Percentuálny poplatok z priemernej ročnej čistej hodnoty majetku v dôchodkovom fonde.
  • Odplata za zhodnotenie majetku v dôchodkovom fonde (výkonnostný poplatok): Účtuje sa len v prípade, ak fond dosiahne určité zhodnotenie.
  • Prípadné ďalšie poplatky špecifikované v zmluve.
• Výkonnosť fondov: Historická výkonnosť fondov môže byť jedným z ukazovateľov, no nie je zárukou budúcich výnosov. Dôležité je pozrieť sa na dlhodobú výkonnosť a stratégiu jednotlivých fondov (napr. garantované dlhopisové fondy, akciové fondy, indexové fondy). Negarantované fondy zvyčajne ponúkajú vyšší potenciál zhodnotenia v dlhodobom horizonte, avšak sú spojené s vyšším rizikom.
• Štruktúra ponúkaných fondov: Každá DSS ponúka rôzne typy fondov (napr. garantované, akciové, indexové, zmiešané). Váš výber by mal zodpovedať vášmu veku, rizikovému profilu a investičnému horizontu. Mladší sporitelia si môžu dovoliť investovať dynamickejšie.
• Služby a dostupnosť: Zvážte kvalitu zákazníckeho servisu, možnosti online prístupu k vášmu účtu, prehľadnosť výpisov a celkovú komunikáciu spoločnosti.
• Transparentnosť a informovanosť: Overte si, ako DSS informuje svojich klientov o zmenách, výkonnosti a dôležitých udalostiach.

Kde si založiť účet v druhom pilieri?

Otázka „kde si založiť účet?“ v kontexte druhého piliera sa priamo viaže na výber DSS. Samotný účet starobného dôchodkového sporenia je formálne reprezentovaný zmluvou o starobnom dôchodkovom sporení, ktorú uzatvárate s vybranou dôchodkovou správcovskou spoločnosťou. Tento účet teda nie je tradičným bankovým účtom, ale evidenčným nástrojom vašich príspevkov a ich zhodnotenia v rámci zvolenej DSS a jej fondov.

Založenie tohto účtu znamená výber konkrétnej DSS a podpísanie príslušnej zmluvy. Následne je táto zmluva registrovaná Sociálnou poisťovňou.

Ako prebieha založenie druhého piliera?

Proces založenia druhého piliera je pomerne jednoduchý a pozostáva z nasledujúcich krokov:

Kto si môže založiť druhý pilier?

Podmienky pre vstup do druhého piliera sa môžu časom meniť v závislosti od aktuálnej legislatívy. Vo všeobecnosti platí:

• Prvopoistenci: Osoby, ktorým prvýkrát vznikne dôchodkové poistenie, majú stanovenú lehotu (napr. do určitého veku alebo do určitého počtu dní od vzniku prvého poistenia), počas ktorej sa môžu rozhodnúť pre vstup do druhého piliera.
• Ostatné osoby: Pre osoby, ktoré už boli dôchodkovo poistené, môže byť vstup dobrovoľný za splnenia vekovej hranice (napríklad do 35 rokov veku), alebo v určitých obdobiach umožnený aj starším.

Presné a aktuálne podmienky odporúčame vždy overiť na stránke Sociálnej poisťovne alebo priamo v DSS.

Na čo si dať pozor pri výbere a zakladaní druhého piliera?

Pri rozhodovaní o vstupe do druhého piliera a výbere DSS je dôležité byť obozretný:

• Nepodliehajte nátlaku: Výber DSS by mal byť vaším slobodným a informovaným rozhodnutím. Nenechajte sa tlačiť do rýchleho podpisu zmluvy.
• Dôkladne si preštudujte zmluvu: Pred podpisom si pozorne prečítajte všetky zmluvné podmienky, vrátane informácií o poplatkoch a investičnej stratégii fondov.
• Zvážte svoj investičný horizont a rizikový profil: Výber dôchodkových fondov by mal zodpovedať vášmu veku. Mladší ľudia si môžu dovoliť vyššie riziko s potenciálom vyššieho zhodnotenia (napr. indexové alebo akciové fondy), zatiaľ čo starší sporitelia by mali preferovať konzervatívnejšie stratégie (napr. garantované dlhopisové fondy) na ochranu už nasporeného kapitálu. Väčšina DSS ponúka aj predvolené investičné stratégie, ktoré automaticky upravujú pomer medzi rizikovejšími a konzervatívnejšími fondami s pribúdajúcim vekom sporiteľa.
• Druhý pilier je dlhodobé sporenie: Výsledky sporenia by sa mali hodnotiť v dlhodobom horizonte niekoľkých desiatok rokov. Krátkodobé výkyvy na finančných trhoch sú bežné a nemali by byť dôvodom na paniku alebo unáhlené zmeny.
• Možnosť zmeny DSS: Sporiteľ má právo zmeniť DSS, avšak táto zmena môže byť spoplatnená a je možná len za určitých podmienok a v stanovených intervaloch.

Zhrnutie a dôležité odkazy

Rozhodnutie, kde si založiť druhý pilier a tým pádom aj účet starobného dôchodkového sporenia, je dôležitým krokom pre zabezpečenie vašej finančnej budúcnosti na dôchodku. Kľúčové je vybrať si dôveryhodnú DSS, ktorá ponúka transparentné podmienky, primerané poplatky a investičnú stratégiu zodpovedajúcu vašim potrebám. Nezabudnite, že ide o dlhodobú investíciu.

Pre najaktuálnejšie a detailné informácie vždy odporúčame sledovať oficiálne zdroje, ako sú webové stránky Národnej banky Slovenska (pre zoznam licencovaných DSS a informácie o poplatkoch), Sociálnej poisťovne (pre legislatívne podmienky vstupu a fungovania) a konkrétnych dôchodkových správcovských spoločností.

Dôležité upozornenie: Tento článok má informatívny charakter a nepredstavuje finančné ani investičné poradenstvo. Rozhodnutia týkajúce sa vašich osobných financií a investícií by ste mali vždy konzultovať s kvalifikovaným finančným poradcom a dôkladne zvážiť všetky riziká. Informácie o poplatkoch, výkonnosti fondov a podmienkach sa môžu meniť.